Регистрация договора залога

• Виды залогов
• В каких ситуациях заключаются залоговые договоры
• Преимущества нотариального удостоверения залогового договора
• Содержание правильного залогового договора
• Как нотариусы заверяют залоговые договоры
• Необходимые документы
• О стоимости

Предоставление залога является популярным способом обеспечения исполнения финансовых обязательств. Кредитору важна возможность точно установить имущество, которое он сможет реализовать при нарушении условий соглашения о предоставлении кредита. Нотариальный договор залога заключается по требованию законодательства или добровольно. Для кредитора заверение является дополнительной гарантией погашения долга.

Виды залогов

Залогодателем может быть юридическое или частное лицо, взявшее на себя определенные финансовые обязательства, залогодержателем кредитная организация или любой другой кредитор.

Законодательством установлено 5 разновидностей залога:

• объекты недвижимости при оформлении ипотеки/кредита (участки земли, жилые дома, нежилые строения, квартиры, объекты незавершенного строительства);
• заклады (движимое имущество с указанием ответственности за порчу);
• оборотные товары (производственное оборудование, техника, материалы для производства, готовая продукция);
• ценные бумаги, коллекционные предметы;
• права на имущество;
• исключительные права.

В договоре займа указывается стоимость заложенного имущества, запрет на отчуждение, требования к страхованию.

В каких ситуациях заключаются залоговые договоры

Чаще всего залог требуется для получения различных видов кредитов для приобретения жилья, дорогостоящего движимого имущества, оборудования и материалов для производств. В тексте указываются гарантии, ответственность, обязанности/права сторон. Удостоверение договоров залога нотариусом обязательно, если закладывается объект недвижимости (доля объекта), акции, внесенные в реестр, доля в ООО. Законодательных ограничений на другие объекты нет, к нотариусу можно обратиться в любой ситуации.

Преимущества нотариального удостоверения залогового договора

При неисполнении финансового обязательства залогодержатель вправе реализовать имущество на основании исполнительной надписи нотариуса на договоре залога, что избавляет от обращения в суд. При наличии записи в реестре кредитор может ссылаться на предмет залога при заключении других сделок (п. 4 ст. 339.1 ГК).

Другие преимущества кредиторов:

• защита права на исполнение финансовых обязательств;
• возможность предоставлять данные о залогах;
• минимизация риска продажи, повторного залога;
• учет приоритетов залогодержателей.

Содержание правильного залогового договора

Такое двухстороннее соглашение вправе заключать как юридические, так частные лица. Залог может предоставить поручитель.

Обязательные реквизиты:

• описание залогового имущества;
• полные данные сторон сделки;
• оценочная стоимость предмета;
• суть, размер, срок исполнения финансового обязательства;
• данные и местоположении залогового имущества;
• обязанности, права сторон;
• порядок передачи имущества по окончании действия договора.

Оформление залога требует достижения договоренности между сторонами о предмете (требуется оценка), подготовка комплекта документации.

Как нотариусы заверяют залоговые договоры

Если закладывается предмет, не требующий обязательной регистрации, допускается самостоятельное составление текста. При оформлении недвижимости или долей ООО стоит доверить эту работу нотариусу.

Последовательность действий заверителя:

1. установление личностей;
2. проверка законности сделки, наличие права собственности у залогодателя;
3. разъяснение последствий участникам;
4. определение дееспособности, правоспособности, участия в процессе банкротства;
5. установление действительности намерений;
6. проверка обременений.

Соглашение подписывается в присутствии заверителя. После нотариального удостоверения договора залога проводится регистрация. Составляется и передается нотариусу уведомление, оплачивается тариф. После внесения в реестр сторонам сделки предоставляется свидетельство.

Необходимые документы

Состав стандартного пакета:

• паспорта для частных лиц, выписки ЕГРИП/ЕГРЮЛ для юридических;
• договор, по которому предоставляется залог;
• документы, подтверждающие права собственности на недвижимость (свидетельства, выписки, договора отчуждения, свидетельства приватизации, унаследования);
• документы, подтверждающие права на движимое имущество (ПТС автомобиля, свидетельство, удостоверяющее регистрацию);
• документы, подтверждающие права других лиц зарегистрированных в квартире;
• закладная, документация из приложения;
• патенты, товарные/авторские знаки (если залогом служат исключительные права).

Если закладывается доля в ООО, требуется документация, удостоверяющая приобретение права собственности (учредительные договор, свидетельство об унаследовании/покупке), устав, решение учредителей, справка, подтверждающая полную оплату.

В некоторых ситуациях может потребоваться дополнительная документация (брачный договор, нотариально удостоверенное письменное согласие супруга/супруги). Точный перечень озвучивается во время первичной консультации. Если доля ООО принадлежит юридическому лицу, требуется решение общего собрания, результаты оценки бухгалтерской отчетности.

О стоимости (согласно п.п. 10 п. 1 ст. 333.24 НК, ст. 15, 23 ОЗН РФ)